【銀行】

銀行驗證業(yè)務是我行票據(jù)業(yè)務的重要組成部分，也是客戶開展一些經(jīng)濟活動的必要環(huán)節(jié)。銀行確認函的業(yè)務小，看起來簡單，但風險不小，也比較容易出錯。以下是開具標準格式銀行確認函的一些注意事項，這些保函經(jīng)常出錯，以避免風險，提高效率。

1、 銀行詢價函標題填寫各分（處）全稱，與各分（處）行政印章上顯示的名稱一致。理論上應填寫為“中國建設銀行股份有限公司永州XX支行”或“中國建設銀行股份有限公司XX支行”。銀行確認函一般應以各分行（辦事處）的名義開具，而不是向“市分行”查詢，因為各分行提交審核的銀行確認函通常只填寫其開立的所有賬戶的存款余額。某個分行和某個時間點的現(xiàn)有銀行貸款余額或某個賬戶的余額，不明確且未填寫在其他銀行（辦事處）開設的賬戶和銀行貸款的查詢主題；如需在“同城分行”查詢，應填寫以下表格：查詢對象在永州分行所轄所有分（處）開設賬戶情況及銀行借款情況或出資情況，否則很容易出現(xiàn)虛假查詢，給我行帶來一定的訴訟風險和經(jīng)濟賠償風險。

2、 銀行查詢費用在實際操作中的收取方式不同，銀行查詢函中的“相關查詢費用可直接從公司××存款賬戶收取”的說法有所不同。. 在實際操作中，我行開具銀行詢價函經(jīng)常收取銀行詢價費。支付方式為現(xiàn)金支付或從賬戶中扣除。如果查詢費是從客戶的存款賬戶中扣除的，這句話中必須填寫客戶的銀行存款賬戶，并且應該是“相關查詢費用可以直接從公司的4300 15500存款賬戶中收取”（根據(jù)實際填寫的通常是查詢的存款賬戶）；如查詢費直接以現(xiàn)金收取，

3、 填寫“截止年月日”的時間是我行辦理人員在開具銀行保函時*容易出錯的部分，也是銀行保函的一個非常重要的風險點，并且必須特別注意。. 首先，銀行的確認函證明時間是在某個時間點銀行詢證函翻譯模板，我行只對時間點的真實性負責，并不證明一定時間段內(nèi)的數(shù)據(jù)變化。其次，時間必須與銀行對賬單打印時間一致銀行詢證函翻譯模板，或者早于銀行對賬單打印時間。（1）當天開具銀行查詢函，證明時間必須在銀行對賬單打印時間之前輸入，準確到當天時間。例如15點：2010年3月27日下午35時： 12 到期日為2010年3月27日的印刷銀行對賬單，填寫銀行確認函的時間點為“截至2010年3月27日15時35分”；（2）如果銀行查詢信是在過去的某個時間點發(fā)出的，那么填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認函的時間可以是“截至2010年3月27日24:00”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。@2）如果銀行查詢信是在過去的某一天同一天發(fā)出的，填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認函的時間可以是“截至3月27日24:00 , 2010”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。@2）如果銀行查詢信是在過去的某一天同一天發(fā)出的，填寫的時間可以精確到幾小時或幾分鐘，也可以精確到當天。例如，截止日期打印在2010年3月27日下午15:35:12 是2009年12月31日的銀行對賬單，填寫銀行確認函的時間可以是“截至3月27日24:00 , 2010”或“截至 2010 年 3 月 27 日”。

4、 審核銀行驗證函，同一分行同一單位開立的不同存款（貸款）賬戶，賬戶名稱相同的銀行存款（銀行貸款）可以以每行一個賬戶的形式列在銀行存款（銀行貸款）中表格，在listing完成后，再加一行填寫總金額，注意大小寫，一起填寫，如“總計￥10000.11（人民幣一萬零一分）”。同時需要注意的是，如果被查詢對象在銀行有貸款，還應在DCC系統(tǒng)中打印出貸款狀態(tài)，連同銀行對賬單，作為附件發(fā)送審核。

5、 如被查詢對象還有已開立的銀行承兌匯票等重大事項，應在“3.其他事項”中注明。